تحولات در بانک دی؛ از منفی ۷۹ درصد به اصلاح ۳۷ درصدی کفایت سرمایه / صفر شدن اضافه‌برداشت از بانک مرکزی

جهش درآمدی؛ از ۳۲۱ میلیارد به ۷۸۱ میلیارد تومان در یک ماه

بر اساس گزارش‌های منتشرشده در کدال، مجموع درآمدهای عملیاتی بانک دی در دی‌ماه ۱۴۰۴ به ۷۸۱ میلیارد تومان بالغ شده است. این رقم در مقایسه با درآمد ۳۲۱ میلیارد تومانی دی‌ماه سال گذشته، رشد ۱۴۳ درصدی را نشان می‌دهد.

در نگاهی کلان‌تر، عملکرد تجمیعی ۱۰ ماهه بانک از ابتدای سال مالی تا پایان دی‌ماه، ارقام قابل توجهی را ثبت کرده است. مجموع درآمدهای عملیاتی بانک با رشد ۲۹۷ درصدی مواجه شده و از دو هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان در دوره مشابه سال قبل به ۹ هزار و ۹۳۲ میلیارد تومان افزایش یافته است.

جزئیات منابع درآمدی؛ جهش ۳۰۹ درصدی کارمزدها

بررسی اقلام تشکیل‌دهنده درآمد بانک در دی‌ماه ۱۴۰۴ نشان می‌دهد:

• تسهیلات اعطایی با ۳۴ درصد رشد، از ۲۵۴ میلیارد تومان به ۳۴۰ میلیارد تومان رسیده است.

• درآمد کارمزد با جهش ۳۰۹ درصدی، از ۶۵ میلیارد تومان به ۲۶۶ میلیارد تومان صعود کرده است.

• درآمد سپرده‌گذاری که در دی‌ماه سال گذشته کمتر از یک میلیارد تومان بود، اکنون به ۱۶۴ میلیارد تومان بالغ شده است.

• سرمایه‌گذاری‌ها نیز از زیان ۱۳۴ میلیون تومانی به سود ۹ میلیارد تومانی تبدیل شده‌اند.

در عملکرد ۱۰ ماهه نیز روند صعودی چشمگیری مشاهده می‌شود:

• درآمد تسهیلات با رشد ۱۷۵ درصدی از دو هزار و ۱۵۵ میلیارد تومان به پنج هزار و ۹۲۴ میلیارد تومان رسیده است.

• درآمد کارمزد با رشد ۴۴۷ درصدی از ۳۴۳ میلیارد تومان به یک هزار و ۸۷۶ میلیارد تومان افزایش یافته است.

• درآمد سپرده‌گذاری با شگفت‌انگیزترین جهش، از حدود دو میلیارد تومان به یک هزار و ۴۶۱ میلیارد تومان رسیده است.

این ارقام نشان می‌دهد تنوع‌بخشی به سبد درآمدی و تمرکز بر کارمزد و سپرده‌گذاری به عنوان استراتژی‌های جدید بانک، به بار نشسته و بانک دی را از یک نهاد منفعل به بازیگری فعال در عرصه بانکداری تبدیل کرده است.

شاخص‌های کلیدی؛ صفر شدن اضافه‌برداشت از بانک مرکزی

یکی از مهم‌ترین نشانه‌های خروج بانک دی از ناترازی، حذف کامل اضافه‌برداشت از بانک مرکزی از ابتدای اردیبهشت‌ماه ۱۴۰۴ است. اضافه‌برداشت در نظام بانکی ایران نه تنها نشانه ضعف نقدینگی محسوب می‌شود، بلکه منبع تحمیل هزینه‌های سنگین با نرخ‌های جریمه‌ای بالاست. صفر شدن این وابستگی به معنای کاهش مستقیم هزینه‌های مالی و گشایش مسیر برای سودآوری پایدار است.

کاهش ۱۲ همتی زیان انباشته و بهبود ۳۷ درصدی کفایت سرمایه

بر اساس گزارش‌های منتشرشده، سود خالص بانک دی با رشد ۲۰۸ درصدی مواجه شده و زیان انباشته از ۵۲ همت به ۴۰ همت کاهش یافته است. این کاهش ۱۲ همتی در بازه‌ای کوتاه‌مدت، یکی از سریع‌ترین اصلاحات در نظام بانکی کشور محسوب می‌شود.

نسبت کفایت سرمایه به عنوان مهم‌ترین شاخص سنجش ناترازی بانک‌ها، از منفی ۷۹ درصد در پایان سال ۱۴۰۳ به بهبود بیش از ۳۷ واحد درصدی در سال جاری دست یافته است. این جهش معمولاً نتیجه کنترل هزینه پول، بهبود کیفیت دارایی‌ها و مهار ریسک نقدینگی است.

اگرچه میزان بدهی‌های بانک در بازه مورد اشاره حدود ۵۵ درصد افزایش یافته که نیازمند کنترل است، اما بهبود نسبت کفایت سرمایه نشان می‌دهد رشد بدهی‌ها در مسیری مدیریت‌شده قرار دارد. تداوم این روند می‌تواند تا پایان سال به بهبود بیشتر نسبت کفایت سرمایه و افزایش توان تسهیلات‌دهی بانک منجر شود.

بازار سرمایه؛ بازگشت اعتماد با رشد ۴۵ درصدی سهام

واکنش بازار سرمایه به عملکرد بانک دی مثبت ارزیابی می‌شود. ارزش سهام این بانک طی شش ماه گذشته بیش از ۴۵ درصد رشد کرده و به ۹۰۰ ریال رسیده است. این رشد، نشانه‌ای روشن از بازگشت اعتماد سهامداران و فعالان بازار سرمایه به مسیر اصلاح و پایداری بانک است.

در شرایطی که بانک مرکزی پرونده بانک‌های ناتراز را به طور جدی پیگیری می‌کند، واکنش مثبت بازار سهام به عملکرد بانک دی، پیام مهمی برای سهامداران و سپرده‌گذاران دارد.

مرور صورت‌های مالی و گزارش‌های کدال در دی‌ماه و بهمن‌ماه ۱۴۰۴ نشان می‌دهد بانک دی وارد فاز تازه‌ای از اصلاحات ساختاری شده است. صفر شدن اضافه‌برداشت، جهش ۲۹۷ درصدی درآمدهای عملیاتی، رشد ۲۰۸ درصدی سود خالص، کاهش ۱۲ همتی زیان انباشته و بهبود بیش از ۳۷ درصدی نسبت کفایت سرمایه، همگی حاکی از آن است که وعده خروج زودهنگام از ناترازی، فراتر از شعارهای مدیریتی و در قالب یک سناریوی عملیاتی واقعی در حال تحقق است